Jak branża ubezpieczeniowa wpływa na polską gospodarkę?

Przeczytaj także: Firmy ubezpieczeniowe: dokąd zmierzają po pandemii?

- O długoterminowym wzroście gospodarczym bez udziału branży ubezpieczeniowej nie ma w zasadzie co myśleć - mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń. Firmy, które wyruszają na podbój nowych rynków, muszą korzystać z różnych form zabezpieczania swojego majątku. Ubezpieczenia w istotny sposób minimalizują ryzyko, jakie wiąże się z prowadzenie przedsiębiorstwa, inwestycjami oraz działalnością eksportową. Już dziś firmy ubezpieczeniowe odpowiadają za ochronę obrotu wartego aż 460 mld zł – dodaje.

Wpływ, jaki branża ubezpieczeniowa wywiera na gospodarkę, najlepiej obrazują liczby:

• 1,6 mld zł podatków odprowadzonych w 2016 r.,
• 225 tys. miejsc pracy (etatów) w samych ubezpieczeniach oraz innych sektorach gospodarki,
• 2 proc. łącznego wkładu w PKB kraju.

Dzięki ubezpieczeniom w polskiej gospodarce firmy oraz osoby indywidualne wytwarzają więcej dóbr i usług.

- Mamy nadzieję, że raport stanie się przedmiotem otwartego dialogu z interesariuszami, bo wpływ branży ubezpieczeniowej na gospodarkę Polski jest duży. Wartość dodana kreowana przez sektor to aż 36 mld zł. To potencjał, który można jeszcze lepiej wykorzystać – komentuje wyniki raportu Irena Pichola, Partner w Deloitte, Lider zespołu Sustainability Consulting Central Europe.

Inwestorzy oraz gwaranci bezpieczeństwa Polaków

Jako drudzy najwięksi krajowi inwestorzy w obligacje skarbowe, ubezpieczyciele lokują w nie aż 60 mld zł. Dodatkowo nabywają akcje spółek o wartości 17,4 mld zł, zapewniając nie tylko kapitał na rozwój przedsiębiorstw, ale także finansując wydatki publiczne na infrastrukturę, edukację czy zdrowie. Branża ubezpieczeniowa zapewnia Polakom poczucie bezpieczeństwa na każdym etapie ich życia. Tylko w 2016 r. wypłaciła 18,3 mld zł z tytułu polis na życie. Obejmuje także ochroną 2 mln Polaków dzięki polisom zdrowotnym. Ochrona życia i zdrowia oraz majątku, zabezpieczenie w czasie podróży, szerszy dostęp do leczenia czy wsparcie w oszczędzaniu na emeryturę i zabezpieczenie przyszłości bliskich to ważne elementy, które wpływają na dobrobyt społeczeństwa.

Jak branża ubezpieczeniowa wpływa na gospodarkę Polski:

• Wkład ubezpieczeń w rozwój polskiej gospodarki znacznie wykracza poza zatrudnienie, płacone podatki czy zyski osiągane bezpośrednio przez branżę. Ubezpieczyciele wpływają pośrednio na inne gałęzie gospodarki, ponieważ wypłacają świadczenia i odszkodowania, a także tak samo jak inne branże dokonują zakupów u swoich dostawców. Nie można również pominąć pozytywnego wpływu na pracowników, który wynika z wypłacanych pensji w branżach powiązanych.
• Branża ubezpieczeniowa generuje prawie 35,9 mld zł wartości dodanej w polskiej gospodarce. Stanowi to prawie 2 proc. PKB i znacząco wpływa na wzrost dobrobytu ekonomicznego Polski. Dla porównania taka suma to dwukrotność wydatków budżetu państwa na szkolnictwo wyższe w 2016 r.
• Wpływ branży można pokazać za pomocą trzech ważnych wskaźników: tworzonej wartości dodanej brutto, generowanego zatrudnienia oraz zwiększonych dochodów gospodarstw domowych (nie tylko przez wypłacane świadczenia, ale przez efekt kuli śniegowej, jaką niosą za sobą pieniądze od ubezpieczycieli).
• Wartość dodana mierzy, jaką wartość wytwarza dane przedsiębiorstwo lub cała branża. Dzięki niej firmy mogą się rozwijać, inwestować w innowacje, zwiększać zatrudnienie czy płacić podatki. Wartość dodana brutto jest kluczowym składnikiem PKB, który mierzy m.in. dobrobyt ekonomiczny.
• Łączny wpływ ubezpieczycieli na gospodarkę jest sumą generowanej wartości dodanej w trzech wymiarach:
  1. Wpływu bezpośredniego – ubezpieczyciele bezpośrednio tworzą 8,5 mld zł wartości dodanej brutto. To wartość generowana na podstawie osiąganych przychodów oraz kosztów np. związanych z zatrudnieniem, pozyskiwaniem składek czy likwidowaniem szkód. Wpływ bezpośredni na wartość dodaną to ekwiwalent 0,46 proc. PKB.
  2. Wpływu pośredniego – pośredni wpływ ubezpieczeń wynosi 11,4 mld zł. Wartość ta powstaje dzięki odszkodowaniom i świadczeniom, jakie ubezpieczyciele wypłacają firmom i osobom prywatnym. Dzięki temu, że rosną wydatki przedsiębiorstw na inwestycje lub zakupy, zyskują ich klienci. Wpływ pośredni wynika również z kupowanych dóbr i usług przez ubezpieczycieli w innych branżach. Wpływ pośredni na wartość dodaną to równowartość 0,62 proc. PKB.
  3. Wpływu indukowanego – branża pozytywnie wpływa na gospodarkę także poprzez zwiększone dochody i wydatki pracowników oraz ich rodzin. Dotyczy to osób zatrudnionych w zakładach ubezpieczeniowych oraz w powiązanych firmach, które korzystają z wypłacanych odszkodowań lub są dostawcami dla branży ubezpieczeniowej. Łącznie tworzą oni tzw. efekt indukowany o wartości 16 mld zł, co stanowi 0,86 proc. PKB. To dodatkowa wartość dodana, która powstaje w branżach korzystających ze zwiększonego popytu konsumentów.

Ubezpieczyciele wpływają na rozwój innych sektorów gospodarki

• Ubezpieczenia najsilniej wpływają na rozwój branż związanych z handlem i naprawą pojazdów, finansami i nieruchomościami, a także przemysłem przetwórczrczym. Taka struktura wynika ze specyfiki rynku ubezpieczeniowego, w którym pod względem wypłacanych świadczeń dominują ubezpieczenia na życie oraz obowiązkowe OC pojazdów. Dzięki temu ubezpieczyciele generują 7,9 mld zł wartości dodanej w handlu detalicznym, hurtowym i naprawach pojazdów. Relatywnie wysoki wpływ na branżę finansów i nieruchomości (3,2 mld zł) to efekt ubezpieczeń sprzedawanych często z kredytami i innymi produktami. Istotna wartość dodana, wykreowana dzięki ubezpieczeniom w przemyśle przetwórczym (2,5 mld zł) i transporcie (1,4 mld zł), spowodowana jest wysoką wartością majątku – budynków i pojazdów – które są objęte ochroną ze strony ubezpieczycieli. Znaczący jest także wpływ na ochronę zdrowia (1,3 mld zł wykreowanej wartości dodanej), na co składają się wydatki na leczenie, zabiegi czy rehabilitację, które finansują ubezpieczyciele.