Czy warto zaciągać kredyty na rozwój firmy?

Czym jest kredyt na rozwój firmy?

Kredyt na rozwój firmy to finansowanie przyznawane przez bank klientowi biznesowemu. Tego rodzaju zobowiązania mogą zaciągać osoby prowadzące różne rodzaje działalności gospodarczej. Zazwyczaj są one tańsze od kredytów konsumenckich.

Kredyty firmowe przyjmują wiele form, a wśród nich najpopularniejsze są:

• kredyt inwestycyjny – ma na celu podniesienie wartości firmy i osiąganie przez nią większych zysków;
• kredyt obrotowy – zaciągany w celu pokrycia bieżących wydatków, spłaty zobowiązań, zakupu towarów i realizacji innych czynności pozwalających utrzymać płynność finansową firmy;
• kredyt pomostowy– zaciągany w celu wykorzystania w czasie przejściowym, podczas oczekiwania na środki pochodzące z dotacji;
• kredyt technologiczny – przeznaczony do finansowania inwestycji w nowe technologie;
• kredyt hipoteczny dla firm – przeznaczony na zakup nieruchomości.

Ponadto firmy mogą się ubiegać m.in. o kredyt w rachunku bankowym lub linię kredytową zapewniające stały dostęp do dodatkowych środków pieniężnych. Przedsiębiorcom w trudnej sytuacji udziela się natomiast np. kredytów płatniczych pozwalających na pokrycie bieżących potrzeb lub kredytów konsolidacyjnych pozwalających na połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dla wielu przedsiębiorców kredyt na firmę jest jedynym sposobem na pozyskanie niezbędnego finansowania w różnych sytuacjach.

Na co może być wykorzystany kredyt inwestycyjny?

Kredyt inwestycyjny to najpopularniejszy kredyt na firmę. Jest to produkt o bardzo szerokim zastosowaniu. Według ustawy Prawo bankowe pozyskane w ten sposób środki można przeznaczyć na sfinansowanie wszelkiego rodzaju inwestycji, których celem jest powiększenie, modernizacja lub odtworzenie majątku trwałego. Konkretnie chodzi tu o:

• zakup, budowę lub rozbudowę nieruchomości o charakterze gospodarczo-usługowym,
• zakup urządzeń i maszyn przemysłowych,
• rozbudowę sprzętu komputerowego,
• budowę lub modernizację systemu informatycznego przedsiębiorstwa,
• nabycie dóbr niematerialnych i prawnych,
• zakup środków transportu,
• zakup know-how, licencji, patentów itp.,
• zakup udziałów w przedsiębiorstwach lub wejście w posiadanie długoterminowych papierów wartościowych.

Kredyt inwestycyjny pomoże zatem sfinansować rozmaite przedsięwzięcia realizowane z myślą o zwiększeniu przychodów firmy. Tym samym odpowiednio wykorzystany może znacznie przyczynić się do jej rozwoju.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt inwestycyjny?

Kredyt inwestycyjny jest produktem stworzonym z myślą o przedsiębiorcach. Ponadto jest on udzielany tylko podmiotom, które mają określony staż rynkowy (minimalny okres działalności jest najczęściej określany jako 6 lub 12 miesięcy). Kredyty inwestycyjne dla nowych firm oraz inne kredyty firmowe „na start” są dostępne bardzo rzadko.

Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, trzeba także wykazać:

• brak zaległości z płatnością składek na ubezpieczenie społeczne
• brak zaległości z płatnością podatków,
• odpowiednią zdolność kredytową,
• brak długów i złej historii kredytowej,
• słuszność planowanej inwestycji, jej efektywność ekonomiczną i przewidywane zyski w przyszłości,
• plan finansowy przedsięwzięcia, łącznie z ogólnym kosztorysem, dokładną analizą marketingową i prawną planowanego przedsięwzięcia,
• odpowiedni wkład własny (zwykle wymagane jest wyłożenie z własnej kieszeni od 10% do 30% wartości całej inwestycji).

Dodatkowo może być też wymagane zabezpieczenie kredytu. Wniosek należy złożyć w banku wraz z niezbędnymi dokumentami (biznesplan, dokumenty firmy itd.), a jego rozpatrywanie może trwać nawet kilka tygodni.

Kredyt na rozwój firmy – czy to się opłaca?

Czy kredyt na rozwój firmy to dobry pomysł? Każdą sytuację należy rozpatrywać indywidualnie. Kredyt inwestycyjny może być jednak niezwykle pomocny. Sprawdzi się szczególnie wtedy, gdy:

• przedsiębiorca ma jasną wizję dotyczącą dalszego rozwoju swojej działalności gospodarczej,
• zrealizowana inwestycja zmniejszy koszty stałe przedsiębiorstwa (np. zakup nieruchomości pozwoli zaoszczędzić na czynszu),
• inwestycja zwiększy przewagę konkurencyjną przedsiębiorstwa (np. umożliwi szybszą czy tańszą produkcję w porównaniu do konkurencji).

Decyzja o zaciągnięciu zobowiązania musi być jednak przemyślana, ponieważ rata kredytu stanowi stałe obciążenie dla budżetu przedsiębiorstwa. Należy się przede wszystkim upewnić, że potencjalne korzyści przewyższą ponoszone koszty.

Opracowano na zlecenie Biura Informacji Kredytowej SA