Wyniki ubezpieczycieli I-VI 2009

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-III 2009

Większość zakładów ubezpieczeniowych miała formę organizacyjną spółki akcyjnej (dwadzieścia dziewięć w dziale I i dwadzieścia osiem w dziale II), oraz dziewięć towarzystw ubezpieczeń wzajemnych. W dziale I prowadziły działalność tylko zakłady w sektorze prywatnym. W towarzystwach zorganizowanych w formie spółek akcyjnych dominował kapitał zagraniczny, TUW-y miały przewagę polskich udziałowców.

Pełny zakres ubezpieczeń w dziale I prowadziło dziewięć zakładów. W dziale II tylko trzy największe towarzystwa miały uprawnienia na prowadzenie wszystkich osiemnastu grup ubezpieczeń bezpośrednich. Ubezpieczenie autocasco (grupa 3) oferowało dwadzieścia siedem zakładów, ubezpieczenia ogniowo-kradzieżowe – dwadzieścia siedem (grupa 8 i 9), ubezpieczenia komunikacyjnej OC (grupa 10) – dwadzieścia sześć, ogólnej odpowiedzialności cywilnej (grupa 13) – trzydzieści jeden. Reasekuracją czynną w dziale II zajmowało się czternaście zakładów, ale żaden nie pokrywał wszystkich klas ryzyka.

Suma bilansowa zakładów ubezpieczeń ogółem na koniec czerwca 2009 r. wyniosła 140 286 mln zł (wzrost w ciągu roku o 5,5%), z tego na dział I przypadało 83 822 mln zł (o 0,7% więcej niż przed rokiem), na dział II – 56 464 mln zł (o 13,5% więcej niż w końcu czerwca 2008 r.). Wyższa dynamika w segmencie ubezpieczeń majątkowych (o 12,8 pkt proc.) nie miała istotnego wpływu na proporcje działowe aktywów firm ubezpieczeniowych, określone w głównej mierze wielkością lokat. Na towarzystwa ubezpieczeń na życie przypadało 59,8% aktywów ogółem (spadek o 2,8 pkt proc.), na pozostałe zakłady 40,2% (wzrost o 2,8 pkt proc.). Kapitałową przewagę działu I generowały aktywa netto ubezpieczeń na życie, gdzie ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający. Wartość tej pozycji obniżyła się jednak w analizowanym okresie do 27 682 mln zł (o 3 766 mln zł, tj. o 12,0%) po odpływie części środków klientów, których zniechęciła niska stopa zwrotu z funduszy inwestycyjnych.

Lokaty środków własnych w obu działach ubezpieczeń wzrosły: w ubezpieczeniach na życie do 51 733 mln zł (o 8,0%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 47 059 mln zł (o 11,5%). O wyższej dynamice lokat w dziale ubezpieczeń pozostałych osobowych i majątkowych zdecydował głównie wzrost zaangażowania (prawie o jedną czwartą) w udziały i akcje w jednostkach podporządkowanych oraz wzrost (o 31,2%) lokat terminowych w instytucjach kredytowych. Lokaty zakładów ubezpieczeń na życie w papiery o zmiennej kwocie dochodu (udziały, akcje, certyfikaty inwestycyjne) obniżyły się (o 5,8%), ale nie miało to znaczącego wpływu na dynamikę lokat finansowych tego działu. W dziale II lokaty finansowe wzrosły do 38 262 mln zł (o 8,8%), na co wpłynęły wyższe lokaty w instytucjach kredytowych (o 31,2%) i papiery wartościowe o stałej kwocie dochodu (wzrost o 10,1%) a także należności depozytowe od cedentów o 23,5%. Negatywnie na dynamikę lokat finansowych zakładów ubezpieczeń majątkowych wpłynęły walory o zmiennej stopie procentowej (spadek o 17,9%). Utrzymało się, podobnie jak w poprzednich okresach sprawozdawczych, znacznie większe zaangażowanie ubezpieczycieli działu II niż działu I w udziały i akcje w podmiotach podporządkowanych. Tego typu inwestycje wyniosły na koniec czerwca 2009 r. odpowiednio 7 791 mln zł i 1 295 mln zł.

Główną pozycją pasywów były rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, które – łącznie dla całego rynku – ukształtowały się w końcu czerwca 2009 r. na poziomie 96 052 mln zł (o 0,4% więcej w porównaniu z końcem czerwca 2008r.). Rezerwy te w dziale I wyniosły 67 703 mln zł (spadek o 2,9%), wskutek zredukowania do 27 649 mln zł (o 12,0%) rezerwy ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający. Największą wartość miała rezerwa ubezpieczeń na życie, która zwiększyła się do 36 786 mln zł (o 3,5%). Pozostałe rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale I były kwotowo niewielkie, toteż nie wywarły istotnego wpływu na rezerwy w segmencie ubezpieczeń na życie. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale II wyniosły 28 349 mln zł (wzrost o 9,5%), na co wpłynęło podniesienie rezerwy składek i na pokrycie ryzyka niewygasłego do 11 733 mln zł (o 10,8%) oraz rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia do 15 667 mln zł (o 8,8%).