Wyniki ubezpieczycieli 2009

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2009

Odszkodowania i świadczenia brutto wypłacone w ciągu roku wzrosły ogółem do 40 192 mln zł (o 35,8% w stosunku do 2008 roku), z tego w ubezpieczeniach na życie do 27 716 mln zł (wzrost o 43,2%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 12 476 mln zł (wzrost o 21,9%). Odszkodowania i świadczenia (wypłacone na udziale własnym) wyniosły 38 082 mln zł (o 33,2% więcej niż przed rokiem) przy dwukrotnym wzroście udziału reasekuratorów. Odszkodowania i świadczenia ogółem wzrosły do 39 326 mln zł (o 31,1%). Wzrost ten był w znacznej części spowodowany świadczeniami w dziale I, które zwiększyły się do 26 932 mln zł (o 38,8%). Znaczne obniżenie rezerwy w ubezpieczeniach na życie na udziale własnym o 5 117 mln zł zostało zrównoważone zwiększeniem o 5 211 mln zł stanu rezerw na udziale własnym dla ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko ponosi ubezpieczający. W porównaniu z działem I nastąpił stosunkowo umiarkowany wzrost odszkodowań i świadczeń w dziale II do 12 394 mln zł (o 17,2%).

Wynik techniczny (w ujęciu zagregowanym) ukształtował się na poziomie 3 958 mln zł (4 172 mln zł przed rokiem), z tego wynik w ubezpieczeniach na życie wyniósł 4 239 mln zł, w majątkowych – minus 281 mln zł (poprawa odpowiednio o ok. 785 mln zł i pogorszenie o 1 000 mln zł). W ubezpieczeniach majątkowych strata techniczna w komunikacyjnej OC (grupa 10) powiększyła się do 954 mln zł (przed rokiem strata wyniosła 706 mln zł). Zysk techniczny osiągnęło 37 ubezpieczycieli (w dziale I – 22, w dziale II – 15), stratę techniczną wykazało 28 towarzystw (w dziale I – 8, w dziale II – 20).

Łączny wynik finansowy brutto rynku ubezpieczeń wyniósł 7 826 mln zł i był o 1 122 mln zł wyższy w porównaniu z rokiem 2008. Towarzystwa w dziale I wypracowały nadwyżkę rzędu 4 879 mln zł, a ich wynik był o 1 796 mln zł lepszy niż przed rokiem, natomiast w dziale II wynik w kwocie 2 947 mln zł był gorszy o 674 mln zł. Wzrost wyniku finansowego brutto ubezpieczycieli na życie był uwarunkowany zwiększeniem o ponad 997 mln zł przychodów netto z działalności lokacyjnej. W pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych działalność lokacyjna wygenerowała przychody netto o 245 mln zł niższe niż przed rokiem, co zdecydowało o wyniku finansowym brutto towarzystw realizujących te ubezpieczenia. Podatek dochodowy w wysokości 1 257 mln zł zwiększył się o 336 mln zł w porównaniu z rokiem 2008. Na wynik finansowy netto – 6 568 mln zł złożył się wynik ubezpieczycieli w dziale I – 3 989 mln zł (większy niż przed rokiem o 1 483 mln zł) i towarzystw w dziale II – 2 579 mln zł (o 699 mln zł mniejszy niż przed rokiem). Zyski netto wygospodarowało 47 towarzystw (w dziale I – 22, w dziale II – 25), stratę poniosło 18 zakładów (w dziale I – 8, w dziale II – 10).

Wskaźniki bezpieczeństwa działalności ubezpieczeniowej na koniec 2009 r. były wysokie w stosunku do wymaganego ustawowego poziomu, chociaż niektóre obniżyły się w relacji do 2008 roku. Wskaźnik monitorowania działalności spadł z 450,0% do 356,8% (o 93,2 pkt proc.), na co wpłynął spadek tego wskaźnika w dziale II z 644,5% do 364,8% (o 279,8 pkt proc.). Wskaźnik pokrycia rezerw lokatami w dziale I utrzymał się w granicach normy. Do niskiego poziomu (64,3%) obniżył się współczynnik wypłacalności w dziale II, co jest spowodowane zbyt niską wartością środków własnych w relacji do przypisanej składki i zapewne będzie przesłanką dokapitalizowania zakładów, które nie posiadają adekwatnych do przyjętego ryzyka kapitałów własnych lub odwołania się do wsparcia reasekuratorów. W dziale I współczynnik wypłacalności wzrósł o 15,7 pkt proc. w porównaniu z rokiem 2008, ale poziom tego wskaźnika (43,8%) pozostał niższy niż wskaźnika z grupy II.

Szkodowość brutto na udziale własnym wzrosła głównie w ubezpieczeniach na życie z 52,0% do 91,9% w związku z realizacją świadczeń w grupie I tego działu, w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych z 61,5% do 67,5%). Niekorzystny wpływ na przebieg ubezpieczeń miała wyższa dynamika kosztów administracyjnych od dynamiki przypisu składki (wskaźnik tych kosztów w dziale I zwiększył się z 3,9% do 5,3%, w dziale II z 9,6% do 9,8%). Wskaźnik kosztów akwizycji podwyższył się w ubezpieczeniach na życie (z 9,2% do 12,7%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych wskaźnik ten wzrósł z 18,3% do 20,1%. W warunkach wysokiego zróżnicowania wyniku technicznego ubezpieczeń działu I i działu II wyniki finansowe dały obraz zwiększenia wskaźnika rentowności działalności technicznej w dziale I do 14,5%, (wzrost w ciągu roku o 5,2 pkt proc.), w dziale II zaś do zmniejszenia tego wskaźnika do – minus 1,5% (spadek o 5,7 pkt proc.).