Konsolidacja chwilówek - gdzie można ją załatwić?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Zanim przejdzie się do łącznej spłaty swoich chwilówek, warto dowiedzieć się, na czym dokładnie polega kredyt konsolidacyjny. Jest to rodzaj pożyczki od banku, którą zaciąga się w celu pozbycia się kilku innych zadłużeń. Bank spaja wszystkie zapożyczenia finansowe klienta i na ich podstawie tworzy jedną korzystną ratę miesięczną. Od tego momentu to placówka przekazuje pieniądze firmom, u których zadłużył się kredytobiorca. Mogą to być zarówno banki, jak i przedsiębiorstwa pożyczkowe.

Konsolidacja co prawda wydłuża okres spłaty zadłużeń, ale za to sprawia, że klient ponosi mniejsze koszty miesięczne. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów kredytów potrzebna jest zdolność kredytowa osoby, która chce takie zapożyczenie zaciągnąć. Tę oblicza się na podstawie m.in. dochodów oraz miesięcznych wydatków. Wpływ ma na nią historia kredytowa czy rodzaj zatrudnienia.

Czy w każdym banku można skonsolidować chwilówki?

Konsolidacja chwilówek w bankach jest możliwa, ale nie wszystkie placówki na to pozwalają. Zdarza się, że w ich indywidualnych wymogach jest informacja o tym, że długi podlegające konsolidacji mogą pochodzić jedynie z banków. Na połączenie szybkich pożyczek pozwala np. Pekao SA. Niektórzy klienci mają zaciągnięte zarówno chwilówki, jak i kredyty, więc istnieje opcja połączenia ich za sprawą konsolidacji.

Konsolidacja chwilówek – zalety

Konsolidacja chwilówek i nie tylko jest najbardziej pomocna wtedy, kiedy klient ma ich wiele. Połączenie wszystkich długów w jeden pozwala na uproszczenie procesów spłaty. Zamiast pamiętać o każdej pożyczce z osobna, wystarczy płacić jedną ratę miesięcznie, a dług będzie się zmniejszał. Dzięki temu można zapomnieć o wielu różnych terminach spłat, ponieważ rata ma jedną stałą datę co miesiąc.

Po konsolidacji zadłużeń wysokość raty jest niższa od wszystkich, które trzeba było spłacać do tej pory. Ułatwia to odciążenie budżetu i zmniejszenie miesięcznych wydatków. To szczególnie pomocne wtedy, gdy klient z jakiegoś powodu ma słabszy finansowo okres od tego, jaki był w chwili zaciągania chwilówek. Może okazać się, że sytuacja życiowa wymusza na nim wydawanie większej ilości środków, co utrudnia spłatę wielu pożyczek w tym samym czasie.

Ponadto konsolidacja jest dość prosta do pozyskania. Nierzadko nie trzeba nawet udawać się do placówki bankowej, bo w dzisiejszych czasach takie sprawy da się załatwić online. Dzięki połączeniu chwilówek klient jest w stanie uniknąć popadnięcia w wielkie długi, a szeroka oferta banków pozwala na wybór opcji idealnej dla niego.

Wady konsolidacji chwilówek

Największą bolączką osób, które decydują się na konsolidację, jest fakt, że łączna kwota całego zadłużenia rośnie. Mimo tego, że raty są niższe, to jednak spłaca się je dłużej. Niektóre placówki wymagają od klientów także prowizji czy opłat, które dodatkowo zwiększają sumę do uiszczenia. Klient musi spłacać zadłużenie przez więcej miesięcy, niż decydował się na początku, gdy zaciągał chwilówki.

Wadą konsolidacji dla niektórych jest to, że nie każdy ją otrzyma. Choć obniżenie raty byłoby dla kogoś korzystne, nie znaczy to, że może on sobie na to pozwolić. Do tego potrzebna jest zdolność kredytowa, którą bank wylicza indywidualnie każdemu klientowi. Trzeba przedstawić m.in. wysokość swoich dochodów czy wszelkie wydatki na utrzymanie.

Jak wybrać najlepszą ofertę konsolidacji?

Aby znaleźć najlepszą ofertę na konsolidację swoich chwilówek, najlepiej skorzystać z porównywarki online. Przykładem jest Bankier SMART, czyli ranking, który gromadzi propozycje od wszystkich czołowych banków w Polsce. Działa na zasadzie kalkulatora, do którego da się wprowadzić określone dane. Są to: kwota, jakiej się potrzebuje, a także okres, w jakim chce się ją spłacić.

Zestawienie prezentuje oferty uporządkowane od najkorzystniejszej. Na dodatek niektóre propozycje mogą mieć oznaczenie „wysoka przyznawalność”. Oznacza to, że istnieje spora szansa na wyrażenie zgody przez bank na konsolidację. W rankingu widnieje jedna z najważniejszych danych, jakie przydają się przy wyborze propozycji, a mianowicie wartość RRSO. Jest to tożsame z rzeczywistą roczną stopę oprocentowania i przekłada się na to, jaka będzie ostateczna wysokość spłaty zobowiązania.

Poza tym przy każdej z możliwości jest jeszcze podana łączna kwota kredytu i miesięczna rata. To pozwala oszacować, jak będą wyglądać wydatki klienta po konsolidacji. Na tej podstawie można zdecydować, czy chce się wybrać daną opcję, czy potrzebuje się jeszcze wydłużyć okres spłaty chwilówek w ten sposób. W szczegółach warto sprawdzić, czy bank pobiera prowizję za udzielenie świadczenia, a jeśli tak, to ile ona wynosi.

Na podstawie aktualnych zestawień Bankier SMART można znaleźć najlepsze oferty bez wychodzenia z domu. Ranking pozwala zapoznać się z propozycjami różnych banków bez odwiedzania ich osobiście. Współczesne technologie umożliwiają nawet pozyskiwanie konsolidacji online, więc da się załatwić wszystko bez wizyty w placówce. To znacznie usprawnia cały proces, ponieważ nie trzeba tracić czasu ani na dojazd, ani na czekanie w kolejkach.

Konsolidacja chwilówek okazuje się zbawienna dla osób, które zaciągnęły kilka pożyczek i nie radzą sobie z ich spłatą lub chcą po prostu uporządkować swoje finanse. Łączenie zadłużeń w jedno wcale nie musi się wiązać z gorszym okresem, a wręcz przeciwnie – nierzadko jest rozwiązaniem dla klientów, których sytuacja materialna się poprawiła i chcą zdjąć z siebie obowiązek pamiętania o wielu terminach spłat. Dzięki takiemu rozwiązaniu da się uniknąć przypadkowych opóźnień w spłatach, które mogłyby negatywnie wpływać na historię kredytową i tym samym utrudniać zaciąganie pożyczek w przyszłości.