Jak będzie działać kredyt 0%?

Program mieszkanie na start - jak będzie działać kredyt 0%?

Jak wspomniano we wstępie program Mieszkanie na start to jedna z najważniejszych obietnic przedwyborczych obecnego rządu, a jednocześnie rozwiązanie mające na celu umożliwienie Polakom zakupu własnego domu lub mieszkania. W jaki sposób będzie działać? Otóż, projekt ustawy zakłada, system dopłat do kredytu hipotecznego na pierwsze mieszkanie lub dom przez okres 10 lat. W praktyce kredyt 0% będzie można przeznaczyć na:

• zakup mieszkania lub domu (z rynku pierwotnego lub wtórnego) i ich wykończenie;
• wybudowanie domu wraz z zakupem działki;
• pokrycie kosztów partycypacji w Społecznej Inicjatywie Mieszkaniowej (SIM) albo w towarzystwie budownictwa społecznego (TBS) dzięki kredytowi konsumenckiemu (bez limitu powierzchni);
• pokrycie wkładu wnoszonego w związku ze spółdzielczym lokatorskim prawem do lokalu dzięki kredytowi konsumenckiemu (bez limitu powierzchni).

Kredyt 0% - kto może z niego skorzystać?

Kredyt 0% to rozwiązanie, które ma na celu poprawę sytuacji mieszkaniowej przede wszystkim młodych oraz najmniej zarabiających osób. Kto będzie mógł zatem z niego skorzystać? Otóż, program został stworzony z myślą zarówno o singlach (z dziećmi lub bez), jak i 2 osobach dorosłych (z dziećmi lub bez) bez względu na to, czy łączy ich stosunek prawny. W praktyce mogą być to zatem nie tylko małżeństwa, ale również pary nieformalne czy rodzeństwo). Istotne jest także to, by osoby wnioskujące o kredyt 0% nie posiadały własnego domu lub mieszkania, ponieważ w zamyśle jest to rozwiązanie mające na celu umożliwić jego zakup. Wyjątkiem są pary z co najmniej 3 dzieci, ponieważ mogą one posiadać 1 mieszkanie, a kredyt 0% ma w ich przypadku umożliwić zakup większego lokalu, a co za tym idzie, poprawę warunków mieszkaniowych.

Limity dochodowe w kredycie 0%?

Program mieszkanie na start jest dedykowany dla szerokiego grona osób, które nie posiadają własnego domu lub mieszkania. Istotne jest jednak to, że obowiązują w jego przypadku limity dochodowe, które kształtują się następująco:

• 7 tys. zł (singiel);
• 11 tys. zł (2 osoby w gospodarstwie domowym);
• 14,5 tys. zł (3 osoby w gospodarstwie domowym);
• 18 tys. zł (4 osoby w gospodarstwie domowym).

Co istotne, limity dochodowe nie obowiązują w przypadku rodzin z co najmniej 3 dzieci. Poza tym przewidziano możliwość skorzystania z kredytu mimo przekroczenia limitu (z mniejszym dofinansowaniem), a w przypadku mieszkańców Warszawy, Gdańska i Wrocławia limit dochodowy jest większy kolejno o 20% (stolica) lub 10%.

Ograniczenie powierzchni mieszkania w kredycie 0%?

Program Mieszkanie na start uwzględnia nie tylko limity dochodowe, ale również ograniczenie powierzchni mieszkania. W praktyce dopłaty będą przysługiwały jeżeli będzie ona mniejsza niż:

• 50 m2 dla jednoosobowych gospodarstw domowych;
• 75 m2 dla dwuosobowych gospodarstw domowych;
• 100 m2 dla trzyosobowych gospodarstw domowych;
• 125 m2 dla czteroosobowych gospodarstw domowych;
• 150 m2 dla pięcioosobowych gospodarstw domowych;
• w przypadku jeszcze większych gospodarstw domowych dodajemy kolejne 25 m2 dla każdego dodatkowego członka rodziny.

Co istotne, limity powierzchni nie obowiązują w przypadku budowy domu, a w przypadku zakupu mieszkania lub domu ich przekroczenie nie wyklucza całkowicie możliwości skorzystania z kredytu 0%. Za każdy m2 nadwyżki dopłata będzie jednak zmniejszana o 50 zł, co przełoży się na wyższą ratę.

Czy kredyt 0% faktycznie będzie darmowy?

Kredyt 0% to następca Bezpiecznego kredytu 2% oraz Rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Czy faktycznie będzie całkowicie darmowy? Otóż warto mieć świadomość, że 0% będzie dostępne jedynie dla gospodarstw domowych z co najmniej 3 dzieci, a powierzchnia kupowanego na kredyt domu lub mieszkania zmieści się w wymienionym wcześniej limicie. W innych przypadkach oprocentowanie będzie wyglądało następująco:

• 1,5% dla singla i gospodarstwa 2-osobowego bez dzieci;
• 1% dla gospodarstwa w skład którego wchodzi 1 dziecko (również samotny rodzic z dzieckiem);
• 0,5% dla gospodarstwa w skład którego wchodzi 2 dzieci.

Istotne jest także to, że dopłaty będą obowiązywały jedynie do określonej w ustawie wysokości, a w przypadku zaciągnięcia wyższego kredytu nadwyżka ponad limit będzie oprocentowana na zasadach standardowych. Warto zatem policzyć koszt potencjalnego kredytu, co umożliwia dostępny online kalkulator kredytu hipotecznego.

Podsumowując należy stwierdzić, że sposób działania programu Mieszkanie na start jest prosty, a kredyt 0% będzie szczególnie atrakcyjny dla gospodarstw wielodzietnych. Istotne jest także to, że przewidziano w nim stopniowe uwalnianie puli środków dostępnych na dopłaty, co ma na celu kontrolowanie popytu na nieruchomości, a co za tym idzie, ograniczanie szybkiego wzrostu cen.