Wyniki ubezpieczycieli I-III 2013

Przeczytaj także: Co 3 Polak bez ubezpieczenia na podróż

Większość firm ubezpieczeniowych miała formę organizacyjną spółki akcyjnej (dwadzieścia sześć w dziale I i dwadzieścia pięć w dziale II), spośród ośmiu towarzystw ubezpieczeń wzajemnych (TUW), dwa prowadziły ubezpieczenia na życie. W towarzystwach zorganizowanych w formie spółek akcyjnych dominował kapitał zagraniczny, TUW-y miały przewagę polskich udziałowców.

Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w okresie I kw. 2013 r. były zróżnicowane dla zakładów działu I i II. Wyniki te dla zakładów ubezpieczeń na życie (dział I) były mniej korzystne, a dla zakładów pozostałych ubezpieczeń osobowych i ubezpieczeń majątkowych (dział II), pomimo spadku składki przypisanej brutto, lepsze.

W strukturze przychodów ogółem dominującą pozycję stanowiła składka. W I kw. 2013 r. składka przypisana brutto ogółem wyniosła 15 014,4 mln zł i była niższa o 8,8% w porównaniu do I kw. 2012 r., z czego 8 061,4 mln zł stanowiła składka działu I, a 6 953,0 mln zł działu II (spadek o 14,5% i 1,3% odpowiednio). Przychody z działalności lokacyjnej wyniosły 2 328,9 mln zł i były o 38,9% niższe niż przed rokiem.

W strukturze kosztów ogółem znaczącą pozycję stanowiły odszkodowania. Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto ogółem w I kw. 2013 r. wyniosły 9 874,7 mln zł i były wyższe o 7,2% niż przed rokiem, w dziale I wzrosły o 10,8% do 6 516,9 mln zł, a w dziale II o 1,0% do 3 357,8 mln zł. Koszty działalności lokacyjnej zwiększyły się dwukrotnie i ukształtowały się na poziomie 1 529,3 mln zł (w dziale I – 1 339,4 mln zł, a w dziale II – 189,9 mln zł).

Łączny wynik finansowy netto zakładów ubezpieczeń wyniósł 1 367,6 mln zł i spadł o 1,4% w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku. Towarzystwa ubezpieczeń w dziale I wypracowały wynik w wysokości 615,0 mln zł, tj. o 25,8% mniejszy niż przed rokiem, natomiast w dziale II wynik był lepszy o 34,8% i wyniósł 752,6 mln zł.

Wynik techniczny (w ujęciu zagregowanym) ukształtował się na poziomie 1 192,6 mln zł (wyższy o 13,0% niż w I kw. 2012 r.), z tego wynik w ubezpieczeniach na życie spadł o 21,7% i wyniósł 661,1 mln zł, a w pozostałych ubezpieczeniach osobowych oraz majątkowych wzrósł o 151,5% do 531,5 mln zł.

Składka przypisana brutto z działalności bezpośredniej w I kw. 2013 r. wyniosła w ubezpieczeniach na życie 8 055,3 mln zł (o 14,5% mniej niż przed rokiem), a w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych 6 833,2 mln zł (spadek o 0,8%).

W strukturze składki przypisanej brutto z działalności bezpośredniej ogółem 54,1% stanowiła składka zakładów działu I, a 45,9% zakładów działu II. Dominującą pozycję w strukturze działu I pod względem wartości zebranej składki brutto, podobnie jak w analogicznym okresie ub. roku, stanowiły ubezpieczenia na życie (48,4%) oraz ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (36,4%). W dziale II składki brutto zebrane z tytułu polis komunikacyjnych były niższe niż w I kw. 2012 r. i wyniosły: 1 357,2 mln zł z ubezpieczeń casco pojazdów lądowych, co stanowi 19,8% składki przypisanej brutto tego działu oraz 2 115,9 mln zł z ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych (31,0%).

Wartość odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto z działalności bezpośredniej w porównaniu z I kw. 2012 r. wzrosła w ubezpieczeniach na życie do 6 513,8 mln zł (o 10,8%), a w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 3 317,1 mln zł (o 1,6%).

Składki przypisane brutto oraz odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto w podziale na wybrane rodzaje ubezpieczeń kształtowały się następująco:

Suma bilansowa zakładów ubezpieczeń ogółem na koniec marca 2013 r. wyniosła 165 767,2 mln zł (wzrost w skali roku o 7,3%), z tego na dział I przypadało 100 547,6 mln zł (o 5,7% więcej niż przed rokiem), na dział II – 65 219,6 mln zł (o 9,9% więcej).

Wartość aktywów netto ubezpieczycieli na życie (gdzie ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający) wzrosła do 45 235,0 mln zł (o 12,9%). Wartość lokat zakładów ubezpieczeń ogółem zwiększyła się o 5,7% do 102 928,9 mln zł, przy czym zakładów ubezpieczeń na życie wyniosła 49 489,5 mln zł (o 0,1% więcej niż przed rokiem), a zakładów pozostałych ubezpieczeń osobowych i majątkowych – 53 439,4 mln zł (o 11,5% więcej).

Główną pozycją pasywów były rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, które (łącznie dla całego rynku) ukształtowały się w końcu marca 2013 r. na poziomie 121 759,0 mln zł, tj. o 6,6% wyższym niż przed rokiem. Rezerwy te w dziale I wyniosły 80 754,6 mln zł (spadek o 1,4%), a w dziale II – 41 004,4 mln zł (wzrost o 8,9%).

Aktywa i pasywa zakładów ubezpieczeń kształtowały się następująco (wg stanu w dniu 31 III):
O bezpieczeństwie funkcjonowania zakładów ubezpieczeń, obok rezerw adekwatnych do przyjętego do ochrony ryzyka, decyduje dostosowany do wymogów ostrożnościowych poziom kapitałów (środków) własnych. Łącznie, na koniec marca 2013 r., kapitały te wyniosły 37 723,2 mln zł (o 13,1% więcej niż na koniec marca 2012 r.). Kapitał własny towarzystw na życie zwiększył się o 10,2% do 15 362,5 mln zł, a w zakładach chroniących pozostałe ryzyka osobowe i majątkowe wzrósł o 15,3% do 22 360,7 mln zł.

Wskaźniki bezpieczeństwa działalności ubezpieczeniowej kształtowały się następująco (wg stanu w dniu 31 III):